📊 Promjena kamatne stope

Stress-test tvog kredita: što ako se EURIBOR podigne, ili padne?

📋 Trenutni kredit

Preostali dug

€

Preostali rok

god

Trenutna stopa

📈 Scenariji promjene

Scenarij BEST (smanjenje)

Scenarij WORST (rast)

💡 "pp" = postotnih bodova. Npr. +2 pp znači da skače s 3.5% na 5.5%.

🟢 BEST

—

📊 TRENUTNO

—

baseline

🔴 WORST

—

📋 Detaljna usporedba

Što je varijabilna kamatna stopa?

Varijabilna kamatna stopa sastoji se od fiksnog dodatka (marža banke) i promjenjive osnove — najčešće 6M EURIBOR-a za kredite u €.

    Kamatna stopa = EURIBOR + Marža banke
  

Kako se mijenja tvoja rata?

Banka usklađuje stopu obično dva puta godišnje (svakih 6 mjeseci) prema trenutnom EURIBOR-u. Ako EURIBOR raste, raste i tvoja rata. Za stambeni kredit od 100.000€, rast kamate za 1 postotni bod obično znači porast rate za 50-60 €/mj.

Zaštita od rasta kamata

Kapica (cap) — banke ponude ograničenje rasta stope, npr. max +3 pp
Fiksacija — pretvaranje varijabilne u fiksnu stopu (s nadoknadom)
Mix model — kombinacija fiksne početne i varijabilne kasnije
Rezerva — uvijek planiraj 15-20% budžeta za slučaj rasta rate

Najveći skok rata u nedavnoj povijesti

Od 2022. do 2023., EURIBOR je porastao s -0.5% na +3.9% u samo 12 mjeseci. Korisnici s varijabilnom stopom u Hrvatskoj doživjeli su rast rate za 30-50%. Za prosječan stambeni kredit, to je bilo dodatnih 200-400 €/mjesec.