⏩ Prijevremena otplata kredita

Ušteda kamata pri prijevremenoj otplati — s opcijom smanjenja rate ili roka.

📋 Trenutni kredit

€
god
%

💰 Koliko dodatno otplaćuješ?

€
€
Zakonski max 1% za kredite u € s fiksnom kamatom (rok > 12 mj). Za varijabilnu — bez naknade.

⚙️ Što želiš smanjiti?

⏱️ Skratiti rok Ista rata, manje mjeseci → veća ušteda
📉 Smanjiti ratu Isti rok, manja rata → više "zraka" u budžetu
Ukupna ušteda na kamatama
—
—

📊 Usporedba PRIJE i POSLIJE

Prijevremena otplata kredita

Prijevremena otplata znači uplatu veću od uobičajene rate, čime smanjuješ glavnicu duga. Budući da se kamate računaju na preostalu glavnicu, svaka dodatna uplata smanjuje buduće kamate.

Skratiti rok vs smanjiti ratu — što je bolje?

Matematički, skratiti rok uvijek daje veću ukupnu uštedu jer plaćaš kamate kraće vrijeme. Smanjiti ratu je praktičnije ako ti treba više novca mjesečno za nešto drugo.

Naknada za prijevremenu otplatu

Po Zakonu o potrošačkom kreditiranju, naknada je ograničena:

  • Max 1% otplaćene glavnice ako je do kraja roka dulje od 12 mjeseci
  • Max 0.5% ako je do kraja roka manje od 12 mjeseci
  • Bez naknade za kredite s varijabilnom kamatnom stopom
  • Bez naknade za stambene kredite s rokom < 5 godina (u nekim slučajevima)

Savjeti

  • Otplaćuj rano — otplata u prvoj polovici trajanja kredita daje najveću uštedu (zbog strukture anuitetnih kamata)
  • Usporedi s ulaganjem — ako možeš zaraditi 7% godišnje na ETF-u, a kamata kredita je 3%, matematički je bolje ulagati
  • Zadrži rezervu hitnih sredstava prije prijevremene otplate
  • Provjeri ima li banka minimalni iznos za prijevremenu uplatu