📋 Amortizacijski plan

Detaljni plan otplate kredita — rata po rata, s izdvojenom kamatom, glavnicom i preostalim dugom.

Anuitetni vs. linearni kredit

Anuitetni (klasični)

Najčešći tip u Hrvatskoj. Mjesečna rata (anuitet) ista je kroz cijelo razdoblje, ali se omjer kamate i glavnice mijenja: na početku plaćaš uglavnom kamatu, a tek kasnije više glavnice.

Prednost: predvidive iste rate za planiranje budžeta.
Mana: sporije se smanjuje glavnica → veće ukupne kamate.

Linearni

Glavnica se otplaćuje jednako svakog mjeseca, pa ukupna rata (glavnica + kamata) pada kako dug opada. Prva rata je najveća, zadnja najmanja.

Prednost: manje ukupne kamate, brža otplata glavnice.
Mana: veći mjesečni troškovi na početku — teže za kreditnu sposobnost.

Formula anuiteta

R = C × i / (1 − (1+i)⁻ⁿ)

gdje je R rata, C iznos kredita, i mjesečna kamatna stopa (godišnja / 12 / 100), n broj rata.