💳 Kalkulator duga

Usporedi Snowball i Avalanche strategiju — koji je brži i jeftiniji za tvoje dugove?

Snowball vs Avalanche — koja je strategija bolja?

Obje strategije kreću od istog principa: plati minimalnu ratu na sve dugove, a svaki dodatni euro baci na jedan specifičan dug. Razlika je u tome na koji dug.

❄️ Snowball metoda (Dave Ramsey)

Počinje se s najmanjim dugom (po iznosu), bez obzira na kamatu. Kad se on otplati, njegova rata se "kotrlja" na sljedeći najmanji dug (odatle "snowball").

✅ Prednost: Psihološki motiv — brzo vidiš "pobjede" (otplaćene dugove). Za ljude koji se bore s disciplinom, ovo često radi najbolje.
❌ Mana: Može koštati više ukupno (više kamata) ako je najveći dug s najvećom kamatom.

🏔️ Avalanche metoda (matematički optimum)

Počinje se s dugom s najvišom kamatnom stopom. Matematički je uvijek bolja ili jednaka — minimizira ukupno plaćenu kamatu.

✅ Prednost: Najmanje ukupno plaćenih kamata. Matematički superior strategy.
❌ Mana: Sporije "pobjede" ako je dug s najvećom kamatom istovremeno i najveći. Teže za disciplinu.

💡 Savjet

Ako je razlika u ukupnoj cijeni manja od ~5%, biraj Snowball (motivacija). Ako je razlika veća od ~10%, biraj Avalanche (novac).

Najbolje od oba: kreni s Avalanche, ali ako se osjećaš demotivirano nakon 3 mjeseca, switchaj na Snowball za quick win.

Što prvo otplaćuje većina ljudi

1. Minus po računu — najveće kamate (obično 10–15%)
2. Kreditne kartice — revolving s ~20% kamate
3. Gotovinski krediti — 5–9%
4. Stambeni krediti — 3–5%, zadnji na redu zbog niskih kamata i dugog roka